بنوك ومؤسسات

تقرير: التأجير التمويلي ينمو خلال جائحة الفيروس التاجي ، بمساعدة تخفيضات أسعار الفائدة ومبادرات الرقابة المالية

استطاع القطاع المالي غير المصرفي الصمود أمام تحديات فيروس كورونا منذ ظهوره مطلع مارس 2020 ، حيث تثبت أرقام ومؤشرات الصناعة نجاحه في تحقيق نتائج أعمال إيجابية في كافة القطاعات سواء كان تمويل عقاري أو إيجار تمويلي. والتمويل الأصغر والتخصيم والتأمين.

بعد عام ونصف من انتشار الوباء “أموال الغد” ترصد تطور أداء قطاع التأجير التمويلي خلال جائحة كورونا وتحركات القطاع خلال هذه الفترة من حيث عدد العقود وقيمها الإجمالية. من إنتاج الشركات.

من حيث وباء فيروس كورونا منذ انتشاره حتى الآن ، بلغ إجمالي قيمة عقود الإيجار التمويلي 100.66 مليار جنيه إسترليني بإجمالي 4663 عقدًا في 18 شهرًا بدأت في أبريل 2020 وانتهت في سبتمبر 2021 ، وهي الفترة التي يغطيها تأثر انتشار فيروس كورونا.

في الأشهر التسعة الأولى من عام 2021 وحدها ، بلغت القيمة الإجمالية لعقود الإيجار التمويلي في نهاية سبتمبر 2021 58.18 مليار جنيه إسترليني ، مقارنة بـ 40.22 مليار جنيه إسترليني في نهاية سبتمبر 2020 ، بمعدل نمو 44.6٪.

وبلغ عدد عقود الإيجار التمويلي في نفس الفترة 2679 عقدا بنهاية سبتمبر 2021 مقابل 1892 عقدا بنهاية سبتمبر 2020 بنسبة نمو 41.6٪.

ويمثل أدنى مستوى لقيم العقود الإجمالية حتى الآن خلال أزمة كورونا في أبريل 2020 ، حيث بلغ إجمالي قيمة عقود الإيجار التمويلي 1،162 مليار جنيه إسترليني وعدد العقود 109 عقودًا ، بينما كانت أعلى نقطة في إجمالي العقد. القيم خلال أزمة كورونا الممثلة حتى الآن في يوليو 2021 ، والتي سيتم تسجيلها في هذا الوقت. تبلغ القيمة الإجمالية لعقود الإيجار التمويلي 12.28 مليار جنيه إسترليني وعدد الإيجارات التمويلية 267.

وفقًا لتقرير الوكالة الأخير في سبتمبر ، بلغ إجمالي قيمة عقود الإيجار التمويلي 5737 مليار جنيه إسترليني من إجمالي 285 عقدًا.

يوضح الجدولان التاليان القيم الإجمالية لعقود الإيجار التمويلي خلال جائحة كورونا ، على النحو التالي:

تطور القيمة الإجمالية للعقود وعددها بالنسبة لعقود الإيجار التمويلي خلال الأشهر التسعة الماضية من عام 2020

الشهر

عدد العقود

إجمالي قيم العقود (بالملايين)

أبريل

109 1،162
قد 170

3875

يونيو

203 4،254
تموز 198

4342

شهر اغسطس

224 3،785
سبتمبر 277

6410

اكتوبر

122 2،371
شهر نوفمبر 308

9.102

ديسمبر

373 7.175
الإجمالي (تقريبًا) 1984

42479

تطور القيمة الإجمالية للعقود وعددها للإيجارات التمويلية في الأشهر التسعة الأولى من عام 2021

الشهر

عدد العقود إجمالي قيمة العقد (بمليارات الجنيهات)

كانون الثاني

227

5،397

شهر فبراير 295

5،516

مارس

368 5،531
أبريل 257

4044

قد

269 4444
يونيو 416

10.690

تموز

267 12،280
شهر اغسطس 295

4541

سبتمبر

285 5737
الإجمالي (تقريبًا) 2679

58.184

دعمت مبادرات البنك المركزي والجهة الرقابية المالية شركات التأجير التمويلي في أزمة كورونا

تشكل المؤسسات غير المصرفية للقطاع المالي المكون الثاني للنظام المالي ، حيث يستحوذ القطاع على حوالي 10.4٪ من إجمالي أصول النظام المالي في مصر بحسب تقرير الاستقرار المالي 2019 ، مقابل 89.6٪ للبنوك. قطاع البنك المركزى المصرى.

نشاط التأجير التمويلي مهم للبنوك كنشاط تجاري حيث يساعد على تحقيق التوازن بين السيولة والربحية وتنويع الاستثمارات ، وكذلك الاستخدام الأفضل للأموال مما يضيف المرونة والاستقرار ويضمن التدفق المستمر للأموال ، في بالإضافة إلى جذب قاعدة عملاء جديدة.

كما يهتم البنك المركزي المصري بالقطاعات المالية غير المصرفية لأنها العمود الفقري للاقتصاد المصري ولأنها قادرة على الوصول إلى قاعدة عملاء واسعة لا تتعامل معها البنوك والتي حملت مبادرات داي سنترال. ساعد قطاع التأجير التمويلي على التعامل مع الآثار السلبية للوباء بأقل الخسائر.

خفض سعر الفائدة هو الدافع الرئيسي وراء الطلب على تمويل الإيجار التمويلي

مع ظهور فيروس كورونا ، خفض البنك المركزي أيضًا أسعار الفائدة بمقدار 300 نقطة أساس في مارس 2020 للتخفيف من الأثر السلبي للوباء ، ثم خفض سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة في سبتمبر 2020 ، وزيادة الودائع إلى 8.75٪ والإقراض. عند 9.75٪ وهي ميزة في قطاع التأجير حيث أن أسعار الفائدة من أهم محركات الطلب على تمويل الإيجار التمويلي.

وللتخفيف من الآثار السلبية لفيروس كورونا على المتداولين في الأسواق المالية غير المصرفية ، قررت الهيئة الرقابية المالية التبرع بمبلغ 250 مليون جنيه لتقليل الأثر الاقتصادي والفئات الأكثر احتياجًا.

هذا بالإضافة إلى القواعد والقوانين التي يسنها المنظم المالي بشأن الضوابط الرقابية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل التي تنطبق على الأشخاص الطبيعيين والمؤسسات المالية الحاصلة على ترخيص بموجب القرار. رقم 2 لسنة 2021 المشاركة في الأنشطة المالية غير المصرفية.

كانت النساء مساهماً رئيسياً في اهتمامات الوكالة ، حيث قامت الوكالة بزيادة عدد النساء في مجالس إدارة الشركات العامة في التمويل غير المصرفي ، بشرط ألا تقل عن 25٪ أو أن يكون لديها عضوان على الأقل بهدف تعزيز دور المرأة في المجتمع في سياق التنمية المستدامة لمصر 2030 وفقا للقرار رقم 110 لسنة 2021

كما حرمت الشركات المرخص لها بمزاولة أنشطة غير مصرفية من التمييز ضد عملائها على أساس الجنس ، وضرورة تطوير تطبيقات تشمل تعزيز المساواة والإنصاف بين الرجل والمرأة من أجل الاستفادة من الأنشطة المالية خارج العمل المصرفي ، بما يتوافق مع بالقرار رقم 204 لسنة 2020.

بهدف تحسين الشمول المالي وتوسيع دائرة المستفيدين من الخدمات المالية غير المصرفية ، تم إصدار قانون لتحسين استخدام التكنولوجيا الحديثة من قبل الهيئة كسلطة رقابية على المؤسسات المالية غير المصرفية ، وذلك بهدف: تسهيل دورها الرقابي تجاه الجهات من حيث الالتزام بالحوكمة والشفافية ، كما تهدف إلى وضع معايير لاستخدام التكنولوجيا لتسهيل التعامل مع القطاع المالي غير المصرفي.

كما أعلنت الهيئة عن إطلاق ثلاثة أدلة احترازية تحتوي على قواعد ومعايير للتمويل العقاري والتأجير التمويلي والتخصيم وتمويل المستهلك ، وذلك بهدف توفير معلومات عن كافة القواعد والإجراءات المنظمة لأي نشاط تمويلي وذلك لتسهيل تنفيذها. التمكن من.

وتعد هذه إحدى جهود الهيئة لدفع القطاعات إلى الأمام وتعظيم قدراتها ، بالإضافة إلى زيادة الوعي بالإطار القانوني للقطاع من خلال وضع المبادئ الأساسية لإدارة المخاطر وتطبيق قواعد الحوكمة للحد من مخاطر نقص التنسيق ومعالجة القضايا. الناتجة عن طرق التحكم المختلفة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *